專訪新光人壽:桌遊「財富守門員」扎根金融素養  攜手藝文團隊共創普惠金融願景

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當今全球貧富差距和財富分配不均日益嚴重,有鑑於此聯合國 2005 年提出「普惠金融」概念,核心精神是讓所有人享有平等、普及的金融服務,藉此縮短貧富差距。建構和諧社會的推動力,有賴於金融業落實普惠金融,同時肩負企業社會責任,實現企業永續經營理念。

「強化全族群金融素養是永續之道。」新光人壽副總經理廖晨旭分享,有鑑於此,新光人壽籌組「普惠金融小組」持續擴大服務觸角,考量目標族群客戶之屬性及需求,提供平等、可負擔、方便的金融商品或服務,服務範疇延伸至高齡者、弱勢族群、受災族群、偏遠及教育資源不足族群…等;同時針對兒童和青少年規劃相關金融課程及活動,希望從小扎根金融素養,建立正確的金融保險基礎觀念。

強化學生金融素養,強化風險抵抗力

金融研訓院自2020年起每2年發布台灣金融生活調查,今年發布 2022 國人金融素養生活調查,發現 20-29 歲年輕人近 4 成為「金融文盲」,可能導致金融風險抵抗力降低。促使新壽普惠金融小組希望藉由「教育」來強化國人金融風險抵抗力。 

在既有的108課綱教育之外,新壽普惠金融小組意識到「金融素養不足,容易導致將財務置於風險之中」的問題。在文策院的媒合之下,攜手「彤鳥社會企業」規劃「財富守門員」桌遊課程,深入地方鄉鎮,讓孩子從小培養「識別詐騙」的能力。

「財富守門員」桌遊課程第一站來到嘉義精忠國小,學生反應良好(圖片來源:新光人壽)
「財富守門員」桌遊課程第一站來到嘉義精忠國小,學生反應良好(圖片來源:新光人壽)

開發「財富守門員」桌遊,小學生邊玩邊學習防詐騙

目前坊間有哪些常見投資工具?你買的保險含括哪些保障?現有險種大致可分為哪些?這些「基本問題」恐怕連許多成人都答不上來。專案團隊成員分享,要用簡單易懂的方式讓國小學生理解,是非常大的挑戰,所以本次計畫透過遊戲式互動(桌遊課程)來傳遞專業保險知識。

與彤鳥協作的前置作業討論中,雙方確定以「識別詐騙」為主軸,新壽蒐集各單位相關案例作為參考,而彤鳥也必須對於保險有基本認識,將真實詐騙情節搭配遊戲機制,打造教學相長的桌遊。

經過長時間討論、試玩與優化,今年 5 月「財富守門員」第一次正式在嘉義市精忠國小登場,新壽與彤鳥都親自到場與小朋友同樂。專案團隊分享,學校非常支持桌遊課程,還有志工服務組織到場協助,「遊戲是很重要的傳達,小朋友都專注其中。結束後有學生回饋自己的收穫,還有人在回饋問卷畫上笑臉,都讓我們很感動!」

透過玩遊戲,孩子置身防詐騙情境,學習不輕易將現金、個人資料轉交他人,並了解保險如何提供抗風險的能力。與家人分享遊戲經驗,也將相關訊息傳遞給家長,來降低學童家中遇見保險詐騙的風險。

此外,新壽與彤鳥特地設計課程前後測的問卷,藉以評估桌遊課程對學童的影響力,第一場課程舉辦後驚喜發現孩子玩過遊戲後,測驗分數提升超過 5 成!而且滿意度非常高,還有孩子想買這套桌遊,這個成果是我們所沒有預期到的。

透過填寫回饋問卷,可確認學童玩桌遊前後對於保險認識的差異化(圖片來源:新光人壽)
透過填寫回饋問卷,可確認學童玩桌遊前後對於保險認識的差異化(圖片來源:新光人壽)

專案團隊表示,桌遊課程並非以營利為目的,而是希望傳遞正確的保險觀念,接下來將帶著桌遊到雲林、台東等各鄉鎮小學,並深耕親子族群,繼續推動永續金融教育發展。

除了貢獻各自專業,這次合作展現企業與文化業者串連彼此資源的共榮願景。彤鳥負責人邱雅雲過去曾在國高中任教,且彤鳥長期深耕偏鄉教育,熟稔偏鄉學童的樣態,進而客製開發出符合學童需求的桌遊課程,並協助新壽走進教學現場,成為推動計畫的臨門一腳。

桌遊開發並不容易,看見彤鳥自發性找不同單位測試、優化,更加激勵新壽普金小組:「他們這麼努力,我們也要加油啊!」這次的桌遊合作,除了在桌遊現場獲得學童好評,更獲得日本Good Design Award 2023獎項殊榮,成為一大肯定。

結合文化內容創造多元溝通方式

有趣的是,專案團隊成員在金融專業之外,還多了股創意人的特質與熱情,彼此激盪想法,思考如何用有趣內容來落實普惠金融。廖晨旭笑稱,「我感受得到他們很有熱情,眼睛都有光!」

如果希望全民享有平等的金融服務,那麼以更簡單易懂的方式傳遞正確觀念,也是普惠金融的重要一環。近年新光人壽不斷思考如何以本業為核心,創造對社會的影響力,廖晨旭拋出最貼近大眾的問題:有多少人看得懂保單上密密麻麻的條款?「這就顯示出文化內容的重要性。」

他進一步舉例,日本很常拍醫療劇、漫畫常以醫生為主角,讓大家對於醫療產業並不陌生;同樣的,金融業也非常適合結合不同文化內容,「每個產業需要不同的溝通方法,例如說保險文件上可以增加圖像漫畫來說明,甚至是拍攝以保險為主題的戲劇。」

新光人壽副總經理廖晨旭認為異業結盟與文化業者合作有助於溝通艱澀的金融知識(圖片來源:新光人壽)
新光人壽副總經理廖晨旭認為異業結盟與文化業者合作有助於溝通艱澀的金融知識(圖片來源:新光人壽)

廖晨旭坦言,推動普惠金融或 ESG,整個產業都還在學習中,更需要借重文策院專業。他指出,金融保險業動態都被高度監理,必須更加慎選策略夥伴,因此一開始就選定具有指標性的文策院協助媒合,確保所有合作計畫都經得起放大檢視。再者,有文策院在企業與文化產業之間扮演橋樑角色,也有助於找到志同道合的夥伴。

始終大力支持普金小組並爭取發揮空間的廖晨旭,從與彤鳥桌遊合作案歸結出重要心得:「當企業與合作業者雙方擁有共創願景的共識,激發的能量非常大。」

這股能量不但影響了社會大眾,也回饋給執行者。團隊成員表示,從這件事情找到很大的成就感,不是一味追求數字,而是做這件事情對人有幫助,常常會很興奮討論點子,大家都有『普金魂』。

站穩公平待客前段班 持續落實普惠金融 

從追求 KPI 到創造影響力,需要經過思維的轉化。為此新壽還邀請彤鳥開設課程「勾勒永續行動的影響力」,引導新光人壽團隊認識「利害關係人」、「使用者旅程圖」與「影響力地圖」等工具,並不再以「追求 KPI」的角度產出專案,而是重視「專案對利害關係人造成什麼改變」,及從「有光在,實現每個期待」為主軸的角度重新規劃專案,當天參與小組也發想出具影響力的新專案。

另一方面,新光人壽的努力也獲得實質肯定。為了解金融業是否落實公平待客原則,金管會持續針對業界進行書面評核,相較於去年公佈前 25% 業者,今年更擴大公布範圍至前 50%,希望促進良性競爭。而新光人壽近兩年皆獲得了前 25%的好成績,證明「普金魂」夠熱情、夠創意,實質成績更經得起嚴格檢驗,對於商譽及品牌形象都大大加分。

這份成績單並不是終點,團隊成員表示:「一開始投入會發現有好多族群需要照顧」。接下來除了繼續推廣桌遊,下半年更鎖定常被拒保的視障團體,以及愈來愈多的移工與新住民,深入瞭解他們在金融服務常遇到的阻礙及痛點。同時非常希望文策院推薦合適的產業夥伴,共創普惠金融的願景,落實「人人有保險 家家有保障」的企業精神。

文章出處:玩桌遊強化金融風險抵抗力 新光人壽深耕教育落實普惠金融

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